💰 Økonomi

Budsjett, bærekraft, finansiering og inntekt.

Økonomi

🎯 Ett år — kort sagt

Dette er et avgrenset, finansierbart år — ikke en åpen forpliktelse. Hele bildet:

~865–890k
Årskostnad, valgt skole (colegio.no + Svenska skolan), inkl. oppstart
~800k
Kapital tilgjengelig (NOK)
Skolevalget er besluttet: colegio.no + Svenska skolan (ikke spansk skole). Årskostnaden er da ~865–890k, og kapitalen (~800k) er ~65–90k NOK for knapp for et helt skoleår på sparepenger alene → planlegg med noe Invotek-inntekt eller å trimme noen uker (jul hjemme). Kommer inntekten, blir den buffer.

💸 Månedlig budsjett (komfortabelt)

Husleie fast bolig (budsjett)€2 000
Skole (6-åring colegio.no €217 + 5-åring svensk förskola ~€595)€812
Mat og husholdning€750
Strøm, vann, internett, mobil€220
Bil og drivstoff — lokalt (€1,32/L)€200
Ekstra kjøring 5-åring → Svenska skolan (San Agustín, ~1 600 km/mnd)€135
Bilforsikring + veiavgift (IVTM/ITV) + vedlikehold€115
Spising ute og aktiviteter€500
Helse (privat forsikring)€200
Hund (mat, vet, forsikring)€280
Klær, personlig og div€350
Sum levekostnad Gran Canaria per månedca €5 670
Dekkes av lønn (Invotek AS). Leieinntekten fra norsk bolig er ikke trukket fra — se eget regnskap under.

🚚 Engangskostnader ved flytting

Fly (familie på 4, en vei) ✓ booket€600
Hund (helsebevis + kabinavgift)€350
Korttidsleie første måned (midlertidig)€1 500–2 500
Depositum fast bolig (2 måneder à €2 000)€4 000
Første måneds husleie (fast bolig)€2 000
Bil kjøpt lokalt (brukt)€5 000–6 000
Klargjøring av norsk bolig for utleie (vask, småfiks, foto)€500–1 000
Innskriving Svenska skolan (engangs, inkl. skoleklær)€300
NIE, bank, admin og div€500
Totalt oppstartskostnaderca €14 800–17 300

🏠 Norsk bolig — eget regnskap (går omtrent i null)

Leieinntekten dekker den norske boligen, ikke livet på Gran Canaria. Den vasker omtrent ut mot lån og bokostnader:

Leieinntekt (brutto)30 000 NOK/mnd (~€2 550)
− Boliglån + felleskostnader + forsikring + vedlikehold≈ 30 000 NOK
Netto bidrag til GC-budsjettet≈ 0
✓ Selv om det går i null på måneden, bygger dere egenkapital ved at leietaker nedbetaler lånet — og dere beholder boligen + det skattefrie salgsvinduet (~aug 2027). Det er gevinsten ved å leie ut framfor å selge, ikke månedlig kontantstrøm.
📌 Konsekvens: levekostnaden på Gran Canaria (~€5 670/mnd) må dekkes av lønn — ikke regn med leieinntekt som ekstra forbrukspenger. Skatt: hvis leien omtrent dekker rentekostnader + bokostnader, blir skattepliktig netto-leieinntekt liten (22 % av det lille som ev. er igjen).

🚗 Kjøre-estimatet (~€135/mnd) forutsetter bolig ved colegio.no og at én forelder kjører 5-åringen tur/retur San Agustín (~80 km/dag × ~20 skoledager). Deles kjøringen, kombineres med jobbreise, eller velges en spansk skole nær hjemmet, faller dette bort.

📈 Bærekraft — tåler økonomien oppholdet?

Siden den norske boligen går i null, er spørsmålet enkelt: dekker netto lønn/uttak fra Invotek AS + barnetrygd levekostnaden på Gran Canaria?

GC-levekostnad per måned€5 670
− Barnetrygd (fortsetter via EØS/A1, ~4 000 NOK)~€340
= Netto behov fra lønn/uttak per måned~€5 330
~€5 330
Netto behov fra lønn per mnd (~NOK 62 000)
~€59 000
Per skoleår, ~11 mnd (~NOK 690 000)
~€30–34k
Likvid buffer anbefalt før avreise

💰 Kapital før avreise

  • Oppstartskostnader: ~€15 000–17 000 (engangs)
  • Reservebuffer: 3 mnd levekostnad ≈ €17 000
  • → Ha ~€30 000–34 000 likvid tilgjengelig før dere reiser

⚠️ Sensitivitet (kan velte regnestykket)

  • Leien dekker ikke alltid 100 %: renteoppgang, tomgang (1 mnd ledig/år), uforutsett vedlikehold → da må dere dekke mellomlegget
  • Valutarisiko: inntekt i NOK, utgifter i EUR — svak krone gjør GC dyrere (kurs ~11,7 NOK/EUR varierer)
  • Fast 12-mnd leie i Spania løper selv når dere er i Norge i jul

✂️ Spaker hvis det blir stramt

  • Med S1 er familien fullt dekket i det spanske offentlige helsevesenet → privat helseforsikring (€200/mnd) blir et valgfritt supplement, ikke en nødvendig kostnad.
  • Reduser «spising ute og aktiviteter» (€500) der det trengs.
  • Jul hjemme i Norge kutter noen uker GC-kostnad — og teller samtidig ned mot både 12-måneders- og 183-dagersgrensen.
  • Sikre noe Invotek-inntekt — den største spaken nå som skolevalget er låst til det dyrere (skandinaviske) alternativet.
Konklusjon: klarer netto månedlig uttak fra Invotek AS å dekke ~€5 330 (etter barnetrygd) komfortabelt og dere har ~€30 000+ i buffer, er oppholdet bærekraftig. Med skolevalget låst (colegio.no + Svenska skolan) er noe Invotek-inntekt den viktigste spaken for å lukke gapet på sparepenger.
📌 Jeg kjenner ikke lønnsnivået deres — sjekk faktisk netto månedlig disponibelt (etter norsk skatt, og etter at boliglånet er dekket av leien) mot €5 330-behovet (etter barnetrygd). Husk at uttaksform fra Invotek AS (lønn vs. utbytte) påvirker skatt — ta det med skatterådgiveren.

💼 Finansiering — har dere nok til et år?

Planen er å finansiere året i stor grad fra kapital. Her er kapital inn mot årskostnad ut (tall i NOK):

💰 Tilgjengelig kapital

Salg av 2 biler (uten lån)~350 000
Refinansiering (frigjort egenkapital)~300 000
Oppsparing~150 000+
Sum tilgjengelig~800 000 NOK (~€68k)

💸 Årskostnad (~11 mnd, svensk skole)

Oppstartskostnader (inkl. bilkjøp i Spania)~175–200 000
GC-levekostnad netto (€5 330/mnd × 11)~690 000
Sum årskostnad~865–890 000 NOK (~€74–76k)
⚖️ Vurdering: Kapital (~800k) dekker nesten hele skoleåret, men rent på sparepenger med det valgte skoleopplegget (colegio.no + Svenska skolan) er det litt stramt (~65–90k NOK kort). Lukkes ved: (1) noe lønn/uttak fra Invotek AS, eller (2) hjemme­perioder (jul) som kutter noen uker GC-kostnad.
⚠️ Refinansiering har en bismak: større lån = høyere månedlig termin. Leien (30 000) dekket det gamle lånet — det refinansierte kan bli ~1 500–2 500 NOK/mnd dyrere enn leien dekker, altså ~16 000–27 000 NOK ekstra over året på den norske boligen. Sjekk at leien fortsatt dekker terminen før dere refinansierer. Netto gir refinansieringen likevel ~+280 000 NOK frisk kapital.
💼 Inntekt fra Invotek AS er usikker — dere må først skaffe kunder dere kan betjene eksternt fra utlandet. Med skolevalget låst til colegio.no + Svenska skolan (~865–890k årskostnad) er kapitalen alene ~65–90k NOK for knapp for et helt skoleår uten inntekt. Konklusjon: planlegg med noe inntekt (selv et lite fjernoppdrag lukker gapet), og/eller kort ned med hjemme­perioder. Kommer et fullt oppdrag, blir kapitalen buffer/forlengelse.
📌 Bonus: norske kunder betjent eksternt holder Invotek norsk-skattepliktig og unngår spansk fast driftssted (PE). Spanske kunder eller arbeid styrt fra Spania øker PE-risikoen — se Juss & Skatt-siden.
✅ Konklusjon: med det valgte skoleopplegget (colegio.no + Svenska skolan) forutsetter et skoleår noe Invotek-inntekt i tillegg til kapital + barnetrygd — eller noen hjemme­perioder for å trimme kostnaden. Kommer et fullt oppdrag, blir kapitalen margin/forlengelse.

💼 Inntekt — fra Norsk Helsenett til fjernoppdrag

Dette er den største risikoen i planen — og nå helt konkret: NHN slutter i juni og forlenger ikke, så høst-inntekt må skaffes på nytt. Profil: senior .NET + AI / innleid CTO, 17 års erfaring (Invotek AS). Svært fjernvennlig arbeid.

Situasjonen

  • 100 % Norsk Helsenett-kontrakt via Invotek slutter juni 2026 (etter 2,5 år). NHN forlenger ikke — bekreftet. Ingen NHN-inntekt etter juni.
  • Flytting 9. august → all høst-inntekt må komme fra nye kilder. Dette er nå en sikkerhet, ikke et «kanskje» — planlegg deretter. Juni/juli er overgangsvinduet.

To spor (NHN er ute — start nå)

  • 1. Nytt privat fjernoppdrag — .NET+AI-profilen er etterspurt og fjernvennlig. Kanaler: konsulentmeglere (Folq, Verama, Witted m.fl.) + eget nettverk/LinkedIn (17 år). Start nå.
  • 2. Fractional CTO / AI-rådgiver — posisjonér på AI-agent-kompetansen (the Rig, Dashecorp-appene som proof-point). Premium, differensiert, 100 % remote.
💡 NHN som referanse, ikke inntekt: 2,5 år på kritisk nasjonal helse-infra (DevOps/K8s) er en sterk CV-kred + mulig referanse/gjenkjøp senere — men ikke en inntektskilde for høsten.
Mål før avreise: sikre neste oppdrag i juni/juli, helst signert før 9. august. Det forvandler oppholdet fra «leve av kapital og håpe» til trygt — og kommer inntekten, blir kapitalen til buffer/forlengelse.
🧾 Skatt/PE: norske kunder betjent eksternt holder Invotek norsk-skattepliktig og unngår spansk fast driftssted. Spanske kunder / arbeid styrt fra Spania øker PE-risikoen — se Juss & Skatt-siden.
💡 Fordel: profilen din (senior .NET + autonome AI-plattformer) er nettopp den typen arbeid som kan gjøres fra hvor som helst — risikoen er å lande oppdraget, ikke å levere det.